Chuyển tiền quốc tế qua ngân hàng: cách thực hiện, phí, thời gian và hồ sơ

Chuyển tiền quốc tế đi qua những bước nào

• Bạn làm lệnh chuyển tiền tại ngân hàng (quầy hoặc kênh ngân hàng cho phép), nộp chứng từ theo mục đích và mua ngoại tệ theo tỷ giá bán ra nếu tài khoản chưa có sẵn ngoại tệ.
• Ngân hàng của bạn kiểm tra hồ sơ, trừ tiền và gửi điện chuyển tiền qua mạng SWIFT.
• Điện đi qua ngân hàng trung gian (nếu có) rồi đến ngân hàng của người nhận, sau đó ghi có vào tài khoản người nhận.
• Thời gian từ trong ngày đến vài ngày làm việc, tùy ngân hàng, loại tiền, múi giờ, ngày nghỉ và việc có phải qua ngân hàng trung gian hay không. Hỏi ngân hàng thời gian dự kiến trước khi chuyển.

Thông tin cần chuẩn bị về người nhận

• Họ tên người thụ hưởng đúng như trên tài khoản và địa chỉ đầy đủ ở nước ngoài.
• Số tài khoản; với nhiều nước châu Âu là số IBAN.
• Tên và địa chỉ ngân hàng nhận, mã SWIFT hoặc BIC của ngân hàng nhận.
• Một số nước yêu cầu thêm mã định tuyến nội địa, ví dụ số ABA ở Mỹ hoặc sort code ở Anh.
• Mục đích chuyển tiền và nội dung chuyển tiền (ví dụ học phí của tên sinh viên, mã số sinh viên).
• Loại tiền chuyển và bên chịu phí: OUR, SHA hoặc BEN.

Quy định chính đối với cá nhân chuyển tiền một chiều ra nước ngoài

Việc cá nhân là công dân Việt Nam mua, chuyển và mang ngoại tệ ra nước ngoài cho các mục đích như học tập, chữa bệnh, công tác, du lịch, thăm viếng hoặc trợ cấp cho người thân được hướng dẫn tại Thông tư 20/2022/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, có hiệu lực từ ngày 15/02/2023 và thay thế Thông tư 20/2011/TT-NHNN. Nội dung dưới đây là tóm tắt theo bài tổng hợp của báo chí; văn bản có thể đã được sửa đổi nên hãy đối chiếu bản hợp nhất mới nhất và hỏi ngân hàng.

• Ngân hàng căn cứ vào giấy tờ, chứng từ liên quan để xác định mức ngoại tệ bán và chuyển; không dùng một bộ chứng từ để chuyển vượt số tiền ghi trên chứng từ, kể cả khi chia ra nhiều giao dịch hoặc nhiều ngân hàng.
• Người chuyển chịu trách nhiệm về tính xác thực của giấy tờ, chứng từ đã nộp cho ngân hàng.
• Với khoản trợ cấp cho người thân ở nước ngoài, ngân hàng cân nhắc nhu cầu hợp lý của người chuyển; mức chuyển cho một người trong một năm không vượt quá thu nhập bình quân đầu người của nước nơi người nhận sinh sống.
• Các giao dịch chuyển tiền đầu tư ra nước ngoài của công dân Việt Nam để được phép có quốc tịch hoặc định cư ở nước ngoài không thuộc phạm vi của Thông tư này và chịu quy định riêng; hãy hỏi ngân hàng và cơ quan có thẩm quyền.

Chi phí chuyển tiền quốc tế gồm những gì

• Tỷ giá: bạn mua ngoại tệ theo giá bán ra của ngân hàng, thường cao hơn tỷ giá giữa và là phần chi phí lớn nhất với khoản chuyển lớn.
• Phí chuyển tiền của ngân hàng: thường tính theo phần trăm giá trị giao dịch, có mức tối thiểu và tối đa.
• Phí điện SWIFT: khoản phí cố định cho mỗi lệnh chuyển.
• Phí ngân hàng trung gian và phí ngân hàng nhận: phát sinh tùy tuyến chuyển, có thể bị trừ vào số tiền người nhận.
• Phí OUR: người chuyển trả toàn bộ phí để người nhận nhận đủ số tiền. Phí SHA: người chuyển trả phí của ngân hàng chuyển, người nhận chịu phần còn lại. Phí BEN: người nhận chịu toàn bộ phí.

• Bảng tỷ giá USD các ngân hàng hôm nay — so sánh giá bán ra trước khi chuyển

Các mục đích chuyển tiền phổ biến

• Chuyển tiền du học
• Đổi ngoại tệ tại ngân hàng
• Thanh toán biên mậu Việt - Trung
• Vay doanh nghiệp và tài trợ thương mại

Thanh toán quốc tế của doanh nghiệp

Doanh nghiệp xuất nhập khẩu thường thanh toán bằng chuyển tiền (T/T), nhờ thu hoặc thư tín dụng (L/C). Chuyển tiền trả trước hoặc trả sau là cách đơn giản nhất nhưng người bán hoặc người mua phải tin nhau. Nhờ thu và L/C có ngân hàng tham gia xử lý bộ chứng từ; L/C là cam kết thanh toán của ngân hàng phát hành khi bộ chứng từ phù hợp điều kiện của thư tín dụng. Thủ tục, ký quỹ và phí do từng ngân hàng quy định.

Doanh nghiệp cần vốn để thực hiện đơn hàng xuất nhập khẩu có thể tham khảo các sản phẩm vay vốn lưu động và tài trợ thương mại của ngân hàng.

Lưu ý an toàn khi chuyển tiền ra nước ngoài

• Xác nhận lại thông tin người nhận qua kênh khác (điện thoại, email chính thức của trường hoặc đối tác) trước khi chuyển, nhất là khi nhận được thay đổi số tài khoản.
• Không chuyển tiền cho người lạ hứa hẹn việc làm, trúng thưởng, đầu tư lãi cao hoặc nhờ nhận giùm tiền.
• Chỉ mua ngoại tệ và chuyển tiền qua ngân hàng và tổ chức được phép; các dịch vụ chuyển tiền ngoài hệ thống tiềm ẩn rủi ro mất tiền và rủi ro pháp lý.
• Lưu chứng từ chuyển tiền và điện SWIFT để đối chiếu và chứng minh nguồn tiền, mục đích khi cần.
• Nếu chuyển sai thông tin, liên hệ ngay ngân hàng để yêu cầu tra soát; việc điều chỉnh hoặc thu hồi có thể mất thời gian và phát sinh phí.

Nguồn tham khảo

• Báo Đại biểu Nhân dân: Chuyển tiền một chiều từ Việt Nam ra nước ngoài được thực hiện như thế nào? (10/01/2023) — Tóm tắt Thông tư 20/2022/TT-NHNN (hiệu lực từ 15/02/2023). Hãy đối chiếu bản hợp nhất mới nhất trước khi áp dụng.
• Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước Việt Nam — Thông cáo báo chí, lãi suất do NHNN quy định, tỷ giá trung tâm và văn bản quản lý ngành.
• Cơ sở dữ liệu quốc gia về văn bản pháp luật (vbpl.vn) — Tra cứu văn bản còn hiệu lực và bản hợp nhất mới nhất.

Câu hỏi thường gặp

Bài viết liên quan

• Tỷ giá USD hôm nay tại các ngân hàng
• Chuyển tiền du học
• Đổi ngoại tệ
• Thanh toán biên mậu
• Vay doanh nghiệp