Tài sản đảm bảo là gì? Các loại tài sản ngân hàng nhận thế chấp, cầm cố

Biên soạn bởi Banker Pro • Cập nhật 08/10/2026

Tài sản đảm bảo là tài sản được dùng để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ: nếu người vay không trả được, ngân hàng có quyền xử lý tài sản để thu hồi nợ theo thỏa thuận và pháp luật. Trong tín dụng ngân hàng, hai biện pháp phổ biến nhất là thế chấp (người vay vẫn giữ tài sản, ngân hàng giữ giấy tờ) và cầm cố (ngân hàng hoặc bên nhận cầm cố giữ tài sản hoặc giấy tờ có giá).

Thế chấp và cầm cố khác nhau thế nào

Pháp luật dân sự còn quy định các biện pháp bảo đảm khác như bảo lãnh, bảo lưu quyền sở hữu. Trong cho vay ngân hàng, thế chấp, cầm cố và bảo lãnh là phổ biến nhất.

Tiêu chí	Thế chấp	Cầm cố
Ai giữ tài sản	Người vay vẫn sử dụng tài sản; ngân hàng giữ giấy tờ	Bên nhận cầm cố (ngân hàng) giữ tài sản hoặc giấy tờ có giá
Tài sản thường gặp	Nhà đất, căn hộ, ô tô	Sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, giấy tờ có giá, một số động sản
Đăng ký	Thường phải đăng ký giao dịch bảo đảm (đặc biệt với bất động sản)	Tùy loại tài sản và quy định cụ thể

Các loại tài sản ngân hàng thường nhận

Bất động sản: quyền sử dụng đất, nhà ở, căn hộ chung cư, công trình gắn liền với đất.
Phương tiện vận tải: ô tô và các phương tiện được phép thế chấp theo quy định.
Giấy tờ có giá: sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, thường cho vay với tỷ lệ cao do tính thanh khoản tốt.
Máy móc, thiết bị, hàng tồn kho và các khoản phải thu của doanh nghiệp (tùy chính sách ngân hàng).
Quyền tài sản khác như quyền đòi nợ, quyền khai thác theo hợp đồng.

Định giá và tỷ lệ cho vay

Ngân hàng định giá tài sản theo phương pháp nội bộ, có thể thấp hơn giá thị trường hoặc giá mua. Số tiền cho vay bằng một tỷ lệ trên giá trị định giá, gọi là tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản (LTV). Tài sản dễ bán, pháp lý rõ ràng thường có tỷ lệ cao hơn; bất động sản thường khoảng 50%–80% và giấy tờ có giá có thể cao hơn, tùy chính sách từng ngân hàng.

Điều kiện để tài sản được nhận bảo đảm

Thuộc quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng hợp pháp của bên bảo đảm.
Được phép giao dịch, không tranh chấp, không bị kê biên hoặc đang bảo đảm cho nghĩa vụ khác.
Pháp lý đầy đủ, định giá được và có khả năng xử lý, bán nhanh khi cần.
Tài sản chung cần sự đồng ý của các chủ sở hữu, đồng sở hữu (ví dụ vợ chồng cùng ký).

Câu hỏi thường gặp

Vay tín chấp có tài sản đảm bảo không?

Không. Vay tín chấp dựa trên uy tín, thu nhập và lịch sử tín dụng của người vay, không cần tài sản đảm bảo, nên lãi suất thường cao hơn vay có tài sản đảm bảo.

Thế chấp nhà thì tôi còn ở được không?

Còn. Trong thế chấp, người vay vẫn quản lý, sử dụng tài sản; ngân hàng giữ giấy tờ và chỉ xử lý tài sản khi người vay không thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo thỏa thuận.

Tài sản đảm bảo có thể là tài sản của người khác không?

Có, nếu chủ sở hữu đồng ý thế chấp hoặc bảo lãnh cho khoản vay và ký các văn bản cần thiết. Chủ tài sản phải hiểu rõ rủi ro bị xử lý tài sản nếu người vay không trả được nợ.

Cần tư vấn khoản vay phù hợp?

Gửi nhu cầu vay qua Banker Pro Connect để được so sánh ngân hàng và nhận tư vấn. Banker Pro cam kết không thu phí dịch vụ từ khách hàng.

Tìm hiểu Banker Pro Connect

Bài viết liên quan

Nội dung mang tính tham khảo chung, không phải tư vấn tài chính hay pháp lý. Lãi suất, phí và điều kiện thay đổi theo từng ngân hàng và từng thời điểm; vui lòng xác nhận với ngân hàng trước khi quyết định. Các ví dụ số liệu chỉ nhằm minh họa cách tính.