Tin tức tài chính - ngân hàng

Ngân hàng thẩm định khoản vay bằng AI và dữ liệu lớn: Techcombank, VPBank làm thế nào?

Banker Pro • Đăng 09/10/2026

Thay vì chỉ xét hợp đồng lao động và sao kê do khách tự nộp, Techcombank và VPBank dùng AI, dữ liệu lớn để chấm điểm tín dụng, phê duyệt vay tự động trong vài phút.

Nhiều ngân hàng Việt Nam, trong đó có Techcombank và VPBank, đang dùng trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu lớn để chấm điểm tín dụng, phê duyệt khoản vay tự động trong vài phút - thay cho cách tính DTI thủ công bằng hợp đồng lao động và sao kê ngân hàng mà khách tự nộp.

Theo cách truyền thống, để tính tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI), banker phải thu thập hợp đồng lao động, sao kê tài khoản do khách hàng tự nộp - giấy tờ có thể bị làm đẹp. Xu hướng mới là ngân hàng chủ động lấy dữ liệu khó sửa đổi: lịch sử giao dịch trong hệ thống, hoá đơn điện tử, báo cáo tài chính số hoá của doanh nghiệp, để tính năng lực trả nợ thực nhanh và khó gian lận hơn.

Những điểm chính

• Techcombank công bố nền tảng dữ liệu Data Brain "có khả năng xử lý khoảng 8 tỷ điểm dữ liệu mỗi ngày và phân tích tới 12.500 thuộc tính trên mỗi khách hàng", tại sự kiện Chuyển đổi số ngành Ngân hàng 2026 (theo VietnamPlus, 19/8/2026).
• Với doanh nghiệp, Techcombank phối hợp đối tác triển khai MISA Lending: hạn mức tín dụng tới 48 tỷ đồng (trong đó tín chấp tới 22 tỷ đồng), thời gian phê duyệt tự động khoảng 5 phút; tính đến thời điểm công bố, giải pháp đã hỗ trợ hơn 4.000 doanh nghiệp với tổng hạn mức được cấp đạt 22.000 tỷ đồng (theo VietnamPlus).
• VPBank triển khai hệ thống RACE từ tháng 11/2020, phê duyệt khoản vay mua ô tô ngay tại showroom chỉ trong 5 phút, dựa trên "công nghệ chấm điểm thông minh" kết hợp OCR số hoá giấy tờ (theo Thị trường Tài chính Tiền tệ). Một số tài liệu nghiên cứu cũng nhắc tới hệ thống Credit Scoring AI tích hợp trên ứng dụng VPBank Neo để tự động phê duyệt khoản vay, song chưa công bố chi tiết cách tính điểm.
• Điểm chung của các hệ thống này: ưu tiên dữ liệu có sẵn trong hệ thống hoặc do bên thứ ba xác nhận (ngân hàng, cơ quan thuế, nhà cung cấp điện nước, hoá đơn điện tử) hơn là giấy tờ do khách hàng tự khai.

Góc nhìn từ Banker Pro

Với người vay: Giao dịch qua ngân hàng đều đặn, trả nợ đúng hạn, xuất hoá đơn điện tử đầy đủ có thể giúp hồ sơ được vay vốn nhanh hơn mà không cần gom nhiều giấy tờ giấy. Ngược lại, dòng tiền chủ yếu bằng tiền mặt hoặc thu nhập không thể hiện qua tài khoản ngân hàng có thể bị hệ thống AI đánh giá thấp hơn thực tế, nên người vay nên chủ động để dòng tiền "có dấu vết" trước khi làm hồ sơ. Với banker: Khi bước chấm điểm ban đầu dần do AI xử lý, vai trò banker chuyển sang kiểm tra hồ sơ ngoại lệ mà mô hình thiếu dữ liệu, giải thích cho khách vì sao bị từ chối hoặc hạ hạn mức, và dùng công cụ tính lãi vay để tư vấn phương án trả nợ khi khách chưa hài lòng với kết quả tự động.

Số liệu nêu trên theo công bố của Techcombank, VPBank và các báo đã dẫn tại thời điểm đăng bài, có thể thay đổi theo thời gian; đây không phải tư vấn tài chính hay bảo đảm kết quả phê duyệt của bất kỳ ngân hàng nào.

Nguồn: VietnamPlus (19/08/2026) và Thị trường Tài chính Tiền tệ (04/06/2021)

Thông tin trong bài mang tính tham khảo, không phải tư vấn tài chính. Lãi suất và điều kiện vay thay đổi theo từng ngân hàng và từng thời điểm.